Банки с эквайрингом для ИП: сравнение условий и сервисов

Table of contents

• Как мы сравниваем банки
• Сбербанк, ВТБ, Альфа‑Банк: краткие профили
• Тарифы, зачисления, СБП: что важнее цифры
• Интернет‑эквайринг: интеграции и антифрод
• POS и мобильные решения: терминалы, Tap to Phone
• Сценарии по отраслям: ритейл, услуги, e‑commerce
• Как вести переговоры с банком
• Куда смотреть в договоре
• Как перейти от одного эквайера к другому

Как мы сравниваем банки

Мы оцениваем банки по девяти параметрам: тарифы (POS/онлайн/СБП), сроки зачисления, стабильность и SLA, наличие Tap to Phone, интеграции (CMS, 1С, CRM), качество антифрода, поддержка возвратов и частичных списаний, отчётность и удобство кабинета, скорость подключения и KYC.

Сбербанк, ВТБ, Альфа‑Банк: краткие профили

• Сбербанк: сильная сеть, D+1 и часто D+0 в пакетах, широкий выбор терминалов, развитая поддержка СБП. Онлайн‑эквайринг с хостовыми страницами и SDK.
• ВТБ: пакетные предложения для ИП, выгодная СБП, гибкая тарифная сетка при росте оборота. Хорошая поддержка POS и мобильных решений.
• Альфа‑Банк: удобный интернет‑эквайринг, инвойсы, SDK и плагины для популярных CMS, быстрое внедрение.

Тарифы, зачисления, СБП: что важнее цифры

Низкая ставка — не всё. Смотрите на:

• Сроки зачисления и плату за D+0 (если есть).
• Надёжность и простои: SLA, компенсации, мониторинг.
• Каналы оплаты: СБП для части платежей — реальная экономия.

Интернет‑эквайринг: интеграции и антифрод

Для e‑commerce ключевы: плагины (1С‑Битрикс, WooCommerce, OpenCart), SDK для мобильных, подписки и токенизация, 3‑D Secure 2.0, правила риск‑менеджмента. Обязательно изучите скорость возвратов и частичных списаний, обработку спорных операций.

POS и мобильные решения: терминалы, Tap to Phone

Выбирайте между стационарными, портативными и смарт‑терминалами (Android‑POS с кассой). Tap to Phone — быстрое и дешёвое решение для курьеров и мастеров на выезде. Проверьте поддержку NFC, бесконтактной оплаты, печати чеков/электронных чеков.

Сценарии по отраслям: ритейл, услуги, e‑commerce

• Ритейл: важны скорость и отказоустойчивость POS.
• Услуги/HoReCa: переносные терминалы, чаевые, разделение счетов.
• E‑commerce: интернет‑эквайринг, инвойсы, подписки, антифрод.

Как вести переговоры с банком

Соберите коммерческие от 3–5 банков, обозначьте оборот, долю каналов, сезонность, требования по D+0/D+1, интеграции и риск‑политику. Просите пороговые ставки и стоимость пакетных услуг ниже прайса.

Куда смотреть в договоре

Обратите внимание на комиссии за возвраты/chargeback, плату за D+0, штрафы за SLA, стоимость аренды/сервиса терминала, условия расторжения, апдейты тарифов, требования по KYC/AML.

Как перейти от одного эквайера к другому

Сделайте параллельный запуск (2–4 недели), переводите трафик по частям, сравните отчётность и надёжность, затем оформляйте расторжение с выкупом/возвратом оборудования. Проверьте совместимость кассы и фискализацию.

Готовы к выбору? Сравните детально на страницах банков и запросите индивидуальные условия.