Калькулятор комиссии и окупаемости эквайринга для ИП

Table of contents

• Что умеет калькулятор и чем он полезен
• Данные, которые понадобятся для расчета
• Формулы: как рассчитать комиссию эквайринга ИП
• Пример расчета на реальных цифрах
• Скрытые расходы: почему эффективная ставка выше прайса
• Сколько платит ИП за эквайринг: ориентиры по рынку
• Окупаемость терминала ИП: методика и сценарии
• Как снизить стоимость эквайринга для ИП
• Юридические и безопасностные нюансы
• Частые вопросы и ошибки при расчетах
• Что дальше: сравнить тарифы и подключить

![Схема расчета комиссии и эффективной ставки эквайринга для ИП — диаграмма]

Что умеет калькулятор и чем он полезен

Этот калькулятор эквайринга для ИП помогает быстро рассчитать:

• сумму ежемесячной комиссии банка за прием карт;
• итоговые расходы с учетом абонплаты, аренды терминала и дополнительных сборов;
• эффективную ставку (реальную стоимость эквайринга на рубль выручки);
• окупаемость терминала ИП и срок возврата вложений.

Если вы еще выбираете провайдера, загляните в обзоры тарифов и банков: тарифы эквайринга для ИП, тарифы эквайринга 2025, банки: сравнение эквайринга, а также карточки конкретных банков — Сбербанк, Альфа-Банк, ВТБ.

Данные, которые понадобятся для расчета

Чтобы рассчитать комиссию эквайринга ИП максимально точно, подготовьте:

Параметр	Что это	Где посмотреть
Оборот по картам в месяц	Сумма безнала, которую планируете принять	Прогноз продаж / отчет кассы
Средний чек	Средняя сумма одной транзакции	ККТ/учетная система
Ставка эквайринга, %	Процент от оборота по картам (blended)	Коммерческое предложение банка
Абонплата/аренда терминала	Фиксированный платеж в месяц	Договор/тариф
Стоимость терминала	Разовая покупка POS/мобильного терминала	Коммерческое предложение
Комиссии за возвраты/чарджбеки	Плата за спорные операции/отмены	Регламент банка
Минимальный платеж/порог оборота	Минимум, который спишет банк при низком обороте	Тариф
Тип эквайринга	POS, mPOS, интернет, QR	Виды эквайринга для ИП

Подробности условий читайте в разделе условия эквайринга для ИП и в материале про комиссии и расчеты.

Формулы: как рассчитать комиссию эквайринга ИП

Базовые расчеты, которые выполняет калькулятор эквайринг ИП:

• Комиссия банка = Оборот по картам × Ставка эквайринга.
• Дополнительные платежи = Абонплата + Аренда терминала + Плата за чарджбеки/возвраты + Прочие сборы.
• Итого расходы за месяц = Комиссия банка + Дополнительные платежи, но не меньше минимального платежа по тарифу.
• Эффективная ставка = (Итого расходы / Оборот по картам) × 100%.
• Себестоимость приема одной транзакции = Итого расходы / Количество операций, где Количество операций = Оборот / Средний чек.

Для окупаемости терминала:

• Дополнительная выручка от карт = Оборот × Прирост продаж благодаря приему карт.
• Дополнительная маржа = Доп. выручка × Валовая маржа бизнеса.
• Дополнительные расходы на эквайринг с доп. выручки = Доп. выручка × Ставка + Абонплата (если фикс).
• Чистый ежемесячный эффект = Доп. маржа − Доп. расходы.
• Срок окупаемости терминала (мес) = Стоимость терминала / Чистый ежемесячный эффект.

Пример расчета на реальных цифрах

Допустим:

• Оборот по картам: 1 200 000 ₽/мес
• Средний чек: 1 500 ₽
• Ставка эквайринга: 1,8%
• Абонплата/аренда: 1 200 ₽/мес
• Комиссии за возвраты/чарджбеки: 500 ₽/мес (редко, но учитываем)
• Минимальный платеж: 2 000 ₽ (не влияет, т.к. комиссия выше)

Расчет:

• Комиссия банка = 1 200 000 × 1,8% = 21 600 ₽
• Доп. платежи = 1 200 + 500 = 1 700 ₽
• Итого расходы = 21 600 + 1 700 = 23 300 ₽
• Эффективная ставка = 23 300 / 1 200 000 × 100% = 1,94%
• Количество операций = 1 200 000 / 1 500 ≈ 800
• Себестоимость одной оплаты картой ≈ 23 300 / 800 = 29,1 ₽

Так вы видите не только номинальную ставку, но и реальную стоимость эквайринга для ИП с учетом фиксированных расходов.

Скрытые расходы: почему эффективная ставка выше прайса

Чтобы оценка была честной, учитывайте:

• Минимальные платежи: при низком обороте эффективная ставка растет.
• Разные ставки по картам: МИР/дебет могут быть дешевле, премиальные/кредитные — дороже; банк может озвучивать «среднюю» blended-ставку.
• Сборы за быстрые зачисления «день в день».
• Возвраты и чарджбеки: в некоторых тарифах оплачиваются отдельно.
• Абонплата за интернет-эквайринг, шлюз, 3‑D Secure — если продаете онлайн.

Подберите тариф под ваш оборот в материалах: тарифы эквайринга для ИП и актуальные тарифы 2025.

Сколько платит ИП за эквайринг: ориентиры по рынку

Диапазоны условные и зависят от оборота, MCC, вида эквайринга и банка:

Оборот по картам / мес	Ориентир ставки (blended)	Фиксированные платежи
До 300 000 ₽	1,8–2,5%	0–2 000 ₽
300 000–1 000 000 ₽	1,5–2,0%	0–1 500 ₽
1–5 млн ₽	1,1–1,6%	0–1 000 ₽
5+ млн ₽	0,7–1,2%	Индивидуально

ИП с небольшим оборотом чаще всего платит ближе к верхней границе, а средний и крупный бизнес — ближе к нижней. Сравнить предложения можно в обзоре банки эквайринг для ИП и на страницах конкретных банков: Сбербанк, Альфа-Банк, ВТБ.

Окупаемость терминала ИП: методика и сценарии

Главный вопрос — как быстро окупится терминал. Вот как это посчитать:

1. Оцените прирост продаж благодаря картам (например, +3–10% за счет удобства оплаты и снижения отказов).
2. Умножьте прирост на валовую маржу (процент наценки после себестоимости).
3. Вычтите комиссию на этот прирост и фиксированные платежи.
4. Разделите стоимость терминала на чистый эффект — получите срок окупаемости.

Пример 1 (консервативно):

• Стоимость POS: 12 000 ₽, ставка 1,8%, оборот 1 200 000 ₽, прирост продаж 3%, маржа 30%, абонплата 1 200 ₽.
• Доп. выручка: 36 000 ₽; доп. маржа: 10 800 ₽.
• Доп. расходы: 36 000 × 1,8% = 648 ₽; + 1 200 ₽ = 1 848 ₽.
• Чистый эффект: 10 800 − 1 848 = 8 952 ₽.
• Окупаемость: 12 000 / 8 952 ≈ 1,34 мес.

Пример 2 (агрессивный рост):

• Прирост 8%, прочие допущения те же.
• Доп. выручка: 96 000 ₽; доп. маржа: 28 800 ₽.
• Доп. расходы: 96 000 × 1,8% = 1 728 ₽; + 1 200 ₽ = 2 928 ₽.
• Чистый эффект: 28 800 − 2 928 = 25 872 ₽.
• Окупаемость: 12 000 / 25 872 ≈ 0,46 мес.

![Диаграмма окупаемости POS-терминала для ИП в зависимости от прироста продаж]

Важно: если вы берете терминал в аренду, сравнивайте аренду с «экономией времени/удобством» и предотвращенными потерями продаж — формула та же, только вместо стоимости терминала считайте «безубыточный срок аренды».

Советы по оборудованию — в разделе оборудование и терминалы для ИП.

Как снизить стоимость эквайринга для ИП

• Увеличивайте долю безналичного оборота у одного банка — чаще дают снижение ставки по достижении порогов.
• Пересмотрите тариф раз в 3–6 месяцев: переход на более дешёвую сетку при росте оборота оправдан. Смотрите тарифы 2025.
• Подберите релевантный вид эквайринга: QR/СБП часто дешевле POS для микроплатежей. Подробнее — виды эквайринга для ИП.
• Торгуйтесь пакетно: РКО + зарплатный проект + эквайринг обычно дешевле, чем по отдельности.
• Оптимизируйте средний чек: фиксированные платежи меньше «давят», если транзакций мало и чеки выше.
• Следите за возвратами: правильная кассовая дисциплина и обучение кассиров снижают риск чарджбеков.

Юридические и безопасностные нюансы

Прежде чем подписывать договор, изучите:

• Условия расчетов, ответственность, штрафы — см. юридические аспекты и договор.
• Безопасность данных держателей карт (PCI DSS) и персональных данных (152‑ФЗ) — см. безопасность PCI/152‑ФЗ для ИП.
• Порядок подключения и интеграции с кассой/учетом — см. как подключить эквайринг ИП.

Частые вопросы и ошибки при расчетах

• Ошибка: считать только процент и забывать абонплату. Итоговая эффективная ставка может вырасти на 0,1–0,4 п.п.
• Ошибка: не учитывать «минимальный платеж» банка — при низком обороте фактическая ставка резко выше.
• Ошибка: закладывать нереалистичный прирост продаж — проверьте гипотезу на пилоте 1–2 месяца.
• Вопрос: сколько платит ИП за эквайринг в среднем? По рынку 0,7–2,5% + 0–2 000 ₽ фикс, но смотрите конкретный сегмент и банк.
• Вопрос: что выбрать — покупку или аренду терминала? Зависит от горизонта: при стабильной работе покупка обычно выгоднее через 6–12 месяцев.

Больше ответов — в FAQ по эквайрингу для ИП.

Что дальше: сравнить тарифы и подключить

• Сначала рассчитайте в калькуляторе ваши расходы и эффективную ставку.
• Затем сравните тарифные предложения: тарифы эквайринга для ИП, тарифы эквайринга 2025, банки.
• Проверьте условия и договор: условия эквайринга, юридические аспекты.
• Определите тип и терминал: виды эквайринга, оборудование.
• Подайте заявку и подключитесь: как подключить эквайринг ИП.

Итог: наш калькулятор эквайринг ИП помогает наглядно рассчитать комиссию, увидеть реальную стоимость эквайринга для ИП и понять окупаемость терминала ИП. Заполните свои параметры, сравните предложения и подключите оптимальный тариф, чтобы принимать оплату выгодно уже сегодня.